4月1日，CCTV“法制在线”栏目报道了一起令人震惊的案件——利用手机App扫码实施信用卡套现。在短短数月间，这一犯罪团伙发展会员达80余万人，非法套现金额高达504亿元。
1、案件缘起
2024年3月，江苏省江阴市公安局接到辖区内一家企业报警，称有员工存在挪用公司资金的情况。警方随即展开调查，发现嫌疑人在不到一年的时间内挪用600多万元，而这些钱全用于偿还自己名下的信用卡。进一步查看嫌疑人的信用卡账单，警方发现其在短时间内有五六百万的信用卡消费，消费商户涵盖美妆、家电、建材等。但经讯问，嫌疑人家中并无此类产品购买记录，这些消费明显不正常。原来，嫌疑人三年前染上网络赌博恶习，资金短缺，便从各银行办理信用卡，月初套现用于赌博，输钱后下月初再挪用公司资金归还信用卡。据嫌疑人交代，账单上的消费大多是通过一款手机软件非法套现，并非刷POS机。
2、犯罪手段揭秘
江阴市公安局经侦大队大队长齐明明表示，这是全国首例将信用卡套现从线下转到线上的案件。警方在嫌疑人手机上发现名为乐易付的手机软件，嫌疑人称通过该软件套现。经追查，这款APP在各大宣传网站推广，客服宣称可将其变为手机POS机进行网络套现。商户注册后可将借记卡绑定在软件上生成收款码，消费者扫码支付后钱就到了绑定的借记卡上。警方按照嫌疑人提供的线索注册测试，成功将信用卡中的钱套到绑定的借记卡中。嫌疑人称在网上看到宣传后使用该软件，发现比传统刷POS机套现更方便快捷且费率更低。
3、幕后黑手与推广手段
随着调查深入，北京的一家科技公司进入警方视线，负责人胡某有银行业从业背景，熟悉支付渠道和相关法律法规。该公司为掩盖网络套现犯罪行为，搭建网络购物平台，将套现伪装成网络购物消费，网站看似售卖洗衣机、肥皂、洗发水等商品，实则无订单行为。为迅速推广套现软件，该公司在全国发展大量代理商，通过层层分成全网引流。在不到一年的时间里，该团伙非法套现金额达504亿元，其中半年时间就涉及如此巨大金额，会员量也相当庞大。
4、案件危害与处理结果
这种套现行为危害巨大，江阴市公安局局长许昌指出，它会使银行利益受损，导致银行出现大量坏账、呆账、死账，还存在支付结算风险，容易被赌博犯罪和电信网络诈骗犯罪利用，成为洗钱工具。警方在抓捕行动中，将涉案主要犯罪嫌疑人胡某等30余人逐一抓获。不到一年时间，胡某个人从套现业务中非法获利1700余万元，各级代理获利超一亿元。为避免类似案件再次发生，警方总结撰写风险提示书递交给相关监管部门。
